Mobile EMI नहीं चुकाने पर क्या होता है, जाने क़ानूनी जानकारी 2024

Mobile EMI नहीं चुकाने पर क्या होता है?, जाने क़ानूनी जानकारी 2024

Mobile EMI नहीं चुकाने पर क्या होता है?, जाने क़ानूनी जानकारी 2024

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mobile emi नहीं चुकाने पर क्या होता है? यदि कोई व्यक्ति अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं करता है, तो यह लोन समझौते का उल्लंघन माना जाता है और कानूनी कार्रवाई सहित दंड के अधीन हो सकता है।

उस व्यक्ति की सिबिल स्कोर भी कम हो सकती है, जिससे उस व्यक्ति के लिए भविष्य में बैंक से लोन लेना और मुश्किल हो सकता है। आइए, अब पूरे विस्तार से कानूनी दावों को जानते हैं।

ईएमआई क्या है? (What is EMI)

इक्वेटेड मासिक इंस्टॉलमेंट (ईएमआई) लोन लेने वाले व्यक्ति को हर महीने निर्दिष्ट तिथि पर बैंक को निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए होता है। इसे साधारणत: मासिक किस्त भी कहा जाता है।

Mobile EMI नहीं चुकाने पर क्या होता है?

  • बैंक के अधिकारी लोन लेने वाले व्यक्ति से संपर्क करेंगे। हालांकि, अगर लोन न चुकाया जाता है:
  • बैंक नोटिस भेजेगा।
  • नोटिस का कोई प्रतिसाद नहीं मिला तो बैंक उसे डिफ़ॉल्टर घोषित कर सकता है।
  • लोन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट में शामिल किया जाएगा।
  • इसके बाद, मामला अदालत में चलाया जाएगा।
  • अदालत के आदेश के बाद, लोन लेने वाले व्यक्ति या गारंटर की संपत्ति को नीलाम किया जाएगा।
  • नीलामी से आई राशि बैंक लोन और कानूनी खर्चों के लिए उपयोग की जाएगी।
  • बैंक के बाद, यदि कोई बचत होती है, तो वह लोन लेने वाले व्यक्ति को दी जाएगी।
  • नीलामी के बाद, यदि लोन की कुल राशि और कानूनी खर्चों का पूर्ति नहीं होती है, तो फिर उस व्यक्ति पर फौजदारी कार्रवाई हो सकती है।
  • अदालत के फैसले के बाद, लोन न चुकाने वाले व्यक्ति को कारावास की सजा हो सकती है।

आपकी क्रेडिट रेटिंग पर असर पड़ेगा

यह उम्मीद की जाती है कि सभी बैंक और NBFCs, CIBIL और Equifax जैसे क्रेडिट सूचना संस्थानों को किसी भी तरह के लंबित भुगतान की जानकारी साझा करें। जैसे ही यह जानकारी साझा की जाती है, आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित होगा, जिससे आपके लिए किसी भी प्रकार का फाइनेंसियल लोन प्राप्त करना अत्यंत कठिन हो जाएगा।

बैंक और NBFCs को CIBIL और Equifax जैसे क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को भुगतान में देरी या अवहेलना की सूचना देनी चाहिए। इसके रिपोर्ट होने पर, आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा, जो भविष्य में फाइनेंसियल सहायता प्राप्त करने में बाधा उत्पन्न करेगा।

सभी बैंक और गैर-बैंकिंग फाइनेंसियल संस्थानों को अवश्य ही CIBIL को उन व्यक्तियों के देर से भुगतान या अवभुगतान की स्थितियों की रिपोर्ट करनी होती है।

इस प्रकार की नकारात्मक रिपोर्टिंग के कारण, आपका CIBIL स्कोर और आपका FICO स्कोर दोनों ही काफी हानि पहुंचेगी। इसके परिणामस्वरूप, भविष्य में लोन प्राप्ति की संभावना में कठिनाई होगी।

आपके गारंटर पर भी असर पड़ेगा?

जब आपके लोन पर कोई सह-संपार्श्विक या गारंटर होता है, तो भुगतान में देरी होने पर न केवल आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल प्रभावित होगी बल्कि आपके गारंटर की क्रेडिट स्थिति पर भी गंभीर प्रभाव पड़ेगा।

इसके अतिरिक्त, लोन वसूली अधिकारी न केवल आपको बल्कि आपके गारंटर को भी कॉल करके परेशान करेंगे।

आपके गारंटर को निरंतर SMS और ईमेल प्राप्त होते रहेंगे। यदि आप EMI का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपको या आपके गारंटर को डिफ़ॉल्टर के रूप में चिह्नित कर सकता है।

संपत्ति की नीलामी की स्थिति में, कोर्ट पहले आपकी संपत्ति को नीलाम करने का निर्देश दे सकती है। आपकी संपत्ति की नीलामी से जुटाए गए धन से, लोन और कानूनी व्यय समाप्त हो जाने के बाद, गारंटर की जिम्मेदारी समाप्त हो जाएगी।

यदि नीलामी से प्राप्त राशि से पूरा खर्च नहीं निकल पाता है, तो अदालत गारंटर की संपत्ति को भी नीलाम करने का निर्देश दे सकती है। नीलामी से प्राप्त धन, कानूनी कार्रवाई और अदालती खर्चों के बाद बचे हुए धन को गारंटर को दिया जा सकता है।

आपकी फाइनेंसियल चिंताएं बढ़ेंगी

जब आपके लोन के बकाया पर विलम्ब शुल्क, जुर्माना, और कानूनी खर्चे जैसे अतिरिक्त खर्चे जुड़ जाते हैं, तो इससे आपके कुल देय राशि में काफी वृद्धि हो जाती है, जो कि मूल लोन राशि के मुकाबले कहीं अधिक होती है।

लोन वसूली में कौन कौन से खर्चे शामिल होते हैं?

  1. मूल लोन राशि और ब्याज
  2. बैंक द्वारा लगाए गए जुर्माना शुल्क
  3. रिकवरी एजेंट के आवागमन और संचार खर्चे सहित उसकी सैलरी
  4. कानूनी कार्रवाई के खर्चे
  5. अदालत में वकील के खर्चे और केस चलने के दौरान का ब्याज

मूल लोन और ब्याज के अतिरिक्त, जब इन अतिरिक्त खर्चों को मिला दिया जाता है, तो लोन की राशि कई बार दोगुनी से भी ज्यादा हो जाती है, जिसे आपको किसी भी स्थिति में चुकाना पड़ता है।

समस्याओं का समाधान कैसे खोजें, बैंक के सहयोग से?

थोड़ी सी कोशिश करके, आप और आपका लेनदार बैंक मिलकर किसी भी मुश्किल का समाधान निकाल सकते हैं। बस अपने बैंक से संवाद स्थापित करें, भुगतान में विफलता के कारणों को स्पष्ट करें, और वे आपके लिए कोई समाधान प्रस्तावित कर सकते हैं जो दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद हो।

अधिक समय की मांग करने के लिए अपने बैंक से अनुरोध करें। यदि यह उपाय कारगर नहीं होता, तो मध्यस्थता के जरिए बैंक के साथ समझौता करने का प्रयास करें।

अनुभव से पता चलता है कि बैंक भी समस्या के समाधान के लिए सक्रिय रूप से प्रयास करते हैं और कभी-कभी ब्याज दरों और शुल्कों में छूट देते हैं, जिससे आपके लोन की राशि कम हो जाती है।

शेष लोन राशि के लिए, आप एक लंबी अवधि के लिए नई EMI योजना तैयार करवा सकते हैं, जिसे आप आसानी से धीरे-धीरे चुका सकते हैं।

ईएमआई न चुकाने के परिणाम क्या होते हैं?

जब आप अपनी ईएमआई का भुगतान समय पर नहीं करते, तो इसके नतीजे काफी गंभीर हो सकते हैं। ऐसे में आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई की जा सकती है और आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होगा, जिससे भविष्य में लोन प्राप्त करना कठिन हो जाएगा।

आपका मामला वसूली एजेंसी को सौंपा जा सकता है, जो भुगतान के लिए लगातार कॉल और पत्राचार कर सकती है।

ईएमआई न चुकाने की स्थिति में, आपका लोन डिफॉल्ट में जा सकता है, और आपके खिलाफ कोर्ट में मुकदमा चलाया जा सकता है।

अक्सर, इस प्रकार के मुकदमों में, बैंक डिफॉल्टर की संपत्ति को नीलाम करने की मांग कर सकती है।

संपत्ति को नीलामी से बचाने और लोन को समझदारी से चुकाने के लिए, बाजार दर पर संपत्ति को बेच देना बेहतर हो सकता है।

बैंक आमतौर पर अपनी वसूली के लिए संपत्ति को जल्दी नीलाम कर देते हैं और केवल अपने निवेश की वसूली में रुचि रखते हैं।

यदि मार्केट मूल्य ₹1 करोड़ की संपत्ति को बैंक नीलामी में केवल 50 लाख में बेच देता है, तो आपको ₹50 लाख का नुकसान हो सकता है।

दिवालियापन घोषित करना जेल जाने से बचने का एक विकल्प हो सकता है।

इस प्रक्रिया में, व्यक्ति अदालत के सामने यह दावा कर सकता है कि उसके पास कोई संपत्ति नहीं है, जिससे बैंक उसे जेल नहीं भेज सकता।

भारतीय कानून के तहत, दिवालिया व्यक्ति को बैंक जेल नहीं भेज सकती है, क्योंकि संपत्ति पहले ही नीलामी के माध्यम से वसूली जा चुकी होती है।

2024 में लोन डिफॉल्टर के लिए कानून क्या है कानून?

भारतीय संविधान ने फाइनेंस कंपनियों को अधिकार प्रदान किए हैं, जिसके अनुसार, लोन चूककर्ता कानून एक कानूनी प्रक्रिया है जो उधार लेने वालों को उन उधारदाताओं के खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने के लिए सक्षम बनाता है जो अपना लोन चुकाने में असमर्थ रहते हैं।

इस कानून में, उधार लेने वालों को उनके बकाया धन की वसूली के लिए संपत्ति को जब्त करने या नीलामी जैसे कदम उठाने की अनुमति दी जाती है। यह कानून उधार लेने वालों के लिए एक महत्वपूर्ण कानूनी हथकंडा है, क्योंकि यह उन्हें उनके निवेश की सुरक्षा करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि उन्हें जो बकाया है वह चुकाया जाए।

जब कोई बैंक डूबता है, तो उसका लोन खाता सरकार द्वारा किसी दूसरे बैंक को ट्रांसफर किया जाता है। इस प्रकार, कर्जदार को हर कीमत पर दूसरे बैंक को लोन अदा करने के लिए मजबूर कर देते है।

बैंक के डूबने से कर्जदार का कोई भी फायदा नहीं होता, उसे लोन चुकाना ही होता है या ऐसा भी हो सकता है कि उसका ईएमआई बढ़ जाए। क्योंकि नए बैंक का ब्याज दर और अन्य शुल्क थोड़ा अलग हो सकता है।

Conclusion

लोन डिफॉल्टर कानून भारत में एक महत्वपूर्ण विनियमन है जो छूटे हुए लोन की चुकौती के परिणामों को नियंत्रित करता है। इस कानून द्वारा बैंकों को उधारकर्ताओं या व्यवसायों से उधार दिए गए धन की वसूली के लिए कानूनी कार्रवाई करने की अनुमति होती है, जिसमें चल और अचल संपत्ति को जब्त करना और कई भुगतान चूकने वाले उधारकर्ताओं को गिरफ्तार करना शामिल है।

कौन बच सकता है? जो व्यक्ति बैंक से असुरक्षित लोन लेता है और फिर उसे चुकाने में असमर्थ रहता है, उसका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।

असुरक्षित लोन का मतलब है कि लोन लेने वाले व्यक्ति ने लोन लेते समय किसी भी संपत्ति को बैंक के पास गिरवी या बंधक नहीं रखा था, और न ही उसने किसी आवेदक या गारंटर को रखा था।

FAQs:

1. असुरक्षित लोन क्या है?

असुरक्षित लोन एक प्रकार का लोन है जिसे किसी भी गारंटरी के बिना प्राप्त किया जाता है। इसका मतलब है कि लोन लेनेवाले को लोन प्राप्त करने के लिए किसी भी संपत्ति, जैसे घर या कार, को सुरक्षा नहीं देनी पड़ती।

2. असुरक्षित लोनों के क्या सामान्य उदाहरण हैं?

असुरक्षित लोनों के सामान्य उदाहरण में व्यक्तिगत लोन, क्रेडिट कार्ड का लोन, और छात्र लोन (कुछ मामलों में) शामिल होते हैं।

3. असुरक्षित लोनों के लिए मंजूरी प्रक्रिया कैसे काम करती है?

असुरक्षित लोनों की मंजूरी आमतौर पर लोन लेनेवाले की आत्मविश्वासीता पर आधारित होती है, जिसमें क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार का इतिहास, और लोन-आय अनुपात जैसे कारक शामिल होते हैं।

4. असुरक्षित लोनों पर चूकने के क्या प्रतिक्रियाएं होती हैं?

हां, असुरक्षित लोनों पर चूकने के प्रत्यक्ष परिणाम हो सकते हैं। लोन देनेवाले लोन लेनेवाले के खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं, जो वेतन गार्निशमेंट, संपत्ति जब्त करना, या लोन लेनेवाले के क्रेडिट स्कोर को हानि पहुंचा सकती है।

5. क्या असुरक्षित लोन दिवालियापन में डिस्चार्ज किया जा सकता है?

अक्सर, असुरक्षित लोनों को दिवालियापन में डिस्चार्ज किया जा सकता है, विशेष रूप से जो दिवालियापन फाइल किया जाता है और लोनों के विशेष परिस्थितियों पर निर्भर करता है। हालांकि, कुछ प्रकार के असुरक्षित लोन, जैसे कि छात्र लोन और कर लोन, डिस्चार्ज करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

6. क्या असुरक्षित लोनों के लिए शर्तों को बदलने का संभावना है?

हां, लोन लेनेवाले अपने लोनदाताओं के साथ बदली हुई अदायगी या कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं, विशेष रूप से यदि वे वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। लोनदाता के साथ खुले रहना और उपलब्ध विकल्पों का अन्वेषण करना महत्वपूर्ण है।

7. असुरक्षित लोनों के विकल्प क्या हैं?

असुरक्षित लोनों के विकल्प में गारंटी दायित्व वाले लोन (जिसमें गारंटी होती है), पीयर-टू-पीयर लेनदेन, परिवार या दोस्तों से उधार लेना, और विशेष उद्देश्यों के लिए सरकारी संरचनात्मक लोन कार्यक्रमों या अनुदानों का अन्वेषण शामिल होते हैं।

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